El Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) continúa fortaleciendo el marco regulatorio aplicable a las Empresas de Servicios de Pago (ESP), en línea con el crecimiento acelerado de los medios de pago digitales en el país. La circular más reciente introduce precisiones relevantes sobre los requisitos operativos, los mecanismos de reporte y las obligaciones de transparencia que estas entidades deben observar frente a sus usuarios y frente al propio ente regulador. ¿A quiénes alcanza la circular? La norma está dirigida a las empresas autorizadas para operar como proveedoras de servicios de pago, incluyendo billeteras digitales, agregadores y procesadores de pago que no califican como empresas del sistema financiero tradicional, pero que canalizan volúmenes crecientes de transacciones electrónicas. Principales implicancias Entre los puntos más relevantes destaca el reforzamiento de los estándares de continuidad operativa, la exigencia de mecanismos más robustos de conciliación de saldos y la obligación de reportar con mayor periodicidad indicadores operativos al BCRP. Estas exigencias buscan reducir el riesgo sistémico asociado al crecimiento del volumen transaccional gestionado por las ESP y garantizar la protección de los fondos de los usuarios. Vinculación con la prevención de LA/FT Si bien la circular tiene un enfoque primordialmente operativo y de estabilidad del sistema de pagos, sus disposiciones se entrelazan con las obligaciones de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo que estas empresas ya deben cumplir como sujetos obligados ante la UIF. Un sistema de conciliación y trazabilidad más riguroso facilita, en la práctica, la detección de patrones inusuales en el uso de las plataformas de pago, reforzando indirectamente el sistema de prevención LA/FT del sector. Recomendaciones para las ESP Las empresas alcanzadas por esta circular deben revisar sus procedimientos internos de conciliación, actualizar sus políticas de continuidad de negocio y verificar que sus reportes periódicos al BCRP se ajusten a los nuevos formatos y plazos exigidos. La articulación entre las áreas de cumplimiento normativo, tecnología y operaciones resulta clave para una adecuada adaptación a estos cambios. Desde Romani Compliance, apoyamos a empresas de servicios de pago y otras entidades del ecosistema fintech en la adecuación de sus procedimientos internos a las exigencias regulatorias del BCRP y de la SBS/UIF.